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self storage寶類理財收益對比 李雲/製圖押寶編者按：2013年互聯網金融抽刀出鞘，一舉打破之前銀行存款一統江山的格局。隨著天弘基金宣佈餘額寶規模突破2500億元，開戶數突破4900萬戶，我們不得不承認傳統的現金管理格局正被打破。餘額寶的成功使得多家機構紛紛追隨，基金公司、互聯網大佬等紛紛推出“XX”寶，抓住人們用于不同用途的閑置資金，進行細分市場的短期理財。面對形形色色的“寶”們，他們到底有何區別？投資者開始迷茫。因而本版對市場上主流的產品進行詳細分析，並力爭挖掘其細節上的差異，提供大家投資參考。微信理財通：近期收益我最高“理財通”雖有幾只備選基金，上線伊始還是以華夏財富寶為首支主打產品。華夏作為基金業的航母，此次與微信的聯手可謂是雙贏，也希望通過“理財通”從天弘手中重奪霸主地位。“理財通”相比“餘額寶”其優勢在於手機移動端的客戶群。出于對移動端的重視，支付寶早已鋪設了手機端軟件，並且餘額寶上線後手機支付寶內也嵌入了餘額寶功能。但支付寶手機端用戶量與微信的6億多仍有顯著差距。特別是春節送紅包功能的推出，更是體現了微信在移動端的創意與優勢。與“餘額寶”相比，“理財通”也存在一定的劣勢。微信支付直接關聯用戶的銀行卡，並沒有資金托管功能。用戶在對商品進行付費時，資金直接由用戶儲蓄賬戶或信用卡流到商戶賬戶。也就是說，微信支付純粹是支付工具，而不是像餘額寶一樣對沉澱資金做餘額管理。蘇寧零錢寶：我有上千家實體店邏輯上看，蘇寧的“零錢寶”更為類似餘額寶，也可以說是一場同質化的競爭。在零錢寶的崛起過程中，蘇寧如同阿里系電商，易付寶如同支付寶，廣發和匯添富如同天弘基金，唯一的區別在於兩位拳手並不在同一個重量級別上，支付寶的用戶依存量要遠超易付寶。“零錢寶”同時提供廣發天天紅和匯添富現金寶兩只產品，為投資人提供了產品的可選擇性，用戶可以隨意在兩只產品間進行轉換，在一定程度上也可適當避免單只產品規模的過大而給流動性管理帶來難度。蘇寧的零錢寶同樣是一款具備支付功能的現金理財工具。借助蘇寧易購的平台，零錢寶資金可隨用隨取，還可用于易購購物、生活繳費、信用卡還款，也可以轉到易付寶餘額或銀行卡。此外，蘇寧零錢寶具備多數互聯網理財產品缺乏的線下優勢，憑借蘇寧1600余家全國實體店，投資者可得到現場產品咨詢以及操作指導服務，有利於開發新客戶群體。阿里餘額寶：屌絲多找我消費說到互聯網金融，不迷利倉不提及具有開創意義的餘額寶。依托支付寶強大的客戶平台和資金沉澱，對接天弘增利寶貨幣基金的餘額寶在短短的7個月內規模從0一路飆升突破2500億元，在實現客戶網購儲備資金增值的同時也帶動天弘基金公司完成規模的逆襲。作為集收益、資金周轉以及支付功能于一身的餘額寶，借助于支付寶巨大的客戶群以及良好的平台，已經成功成為互聯網金融的代表產品。閑錢既能實現收益，需要購物時又能實時用于消費，借助淘寶和天貓的品牌知名度，餘額寶目前可謂是一家獨大。百度利滾利：收益少我補貼相比零錢寶和理財通，百度理財缺乏一定的用戶基礎。前期推出的定制型產品“百度百發”的年化收益確實接近8%的預期，但由於期限較短，且後期並無差異化的產品跟進，客戶的穩定性存在較大的疑問。雖然其可以通過百寶箱對部分產品進行收益上的補貼，但這種模式更多只是前期的營銷手段，不可能長期持續。目前百度還沒能實現線上購物，這是其做餘額類理財的硬傷，再加上補貼營銷的限制，百度理財可作為短期持有。網易現金寶：高大上請選我作為後起之秀，網易推出的現金寶剛開始也是借助高收益，補貼式營銷進行跑馬圈地。從購買于贖回額度、速度來看，網易現金寶具備不小的優勢，其購買和贖回的額度大，適合大筆資金的進出，高大上的首選。贖回時間也比較快，適合對資金使用要求高的生意人。風險提示支付用途有差異攜手保險保安全從支付用途來看，餘額寶相對優勢明顯，由於綁定了支付寶，因而其具備購買商品、轉賬、信用卡還款、支付公用事業費等多種功能，蘇寧零錢寶憑借蘇寧雲商平台同樣可實現了一定支付功能，可用于易購購物、生活繳費、信用卡還款，也可以轉到易付寶餘額或銀行卡。而其餘產品無法直接用于網絡購物的支付。不過靈活的支付功能有利也有弊，從安全的角度而言，具備支付功能的產品假設支付密碼丟失，將存在金額損失的風險，而不具備網絡購物支付功能的產品由於資金在產品以及銀行端形成了一個閉合循環，即產品中的錢僅能劃轉到本人實名制認證的銀行卡中，相對安全性更高。不過隨著投資者對於安全性關注度的提升，餘額寶、蘇寧零錢寶和微信理財通均攜手相應保險公司提供了資金安全賠償服務，旨在為投資者的資金安全保障再添一把鎖。另外，盡管各“寶類”理財產品最低支持1分錢起購的，但是根據基金行業歷史經驗，金額太小可能會看不到收益哦，建議購買100元以上。（本版綜合海通證券、新浪財經、各“寶類”理財產品公司官網）迷你倉