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迷你倉李明順互聯網思維是最近特別熱的一個詞，如果簡單總結的話，是一種以用戶立場為第一優先的思維模式。今天很多行業不理解的是，互聯網其實不僅僅是一個技術，也不僅僅是一個思維模式，它更是一種全新的利益分配機制。互聯網最早來自硅穀，硅穀帶給中國互聯網最大的一個價值就是風險投資機制，是風險投資機制把具有創造力的人的長期利益與公司的長期利益綑綁在了一起，而公司的長期利益與用戶的長期利益是一致的情況下，公司才最有價值。互聯網基因的最大特點是，公司的人是人財而不僅是人才，人是公司的資產，且是公司的最核心資產，比任何資產更重要，更不是成本。團隊之所以願意為用戶考慮長期利益，發揮最大的創新和創造力，是因為這三者之間的長期利益是一致的。個人與資產完美的結合所產生的創造力基因，在互聯網行業內被演繹得最淋漓盡致，也是互聯網有無窮創造力和競爭力的核心要點。在這種核心思維下，互聯網在看待任何需求時，首先考慮的是機會，而不是風險，更願意思考如何在先解決需求的情況下，盡可能降低風險。拿視頻和團購來說，許多公司一開始並不知道怎麼樣賺錢，甚至不知道自身能不能經過重重突圍殺出來活到最後，但創業者相信人們希望網上看電影，希望網上便宜的購買生活服務，於是就有了視頻燒錢大戰和千團大戰，最終，才有優酷和美團這樣的公司贏得成就。互聯網思維如何去影響金融行業？首先最重要的一點，互聯網思維將重新定義甚至顛覆金融業的風險定價機制。風險是金融業的第一考量。有大量有貸款需求的個人和企業，由於被分類到一些所謂的“高危行業”，會被銀行定義在“黑名單”內無法獲得貸款。對應來看，金融行業如果轉變為互聯網思維，很多看上去是“高危風險”的需求，其實也是可以解決的。拿農貿市場的小商販來說，如果通過互聯網思維來解決貸款需求的話，我們試想未來互聯網時代應該有無數小而美的信貸機構，其中就有專門針對這個人群採取風險產品定價設計的信貸產品服務，同樣，甚至還有專門針對這個賣場的P2P貸款機構，讓賣場的其他同行為它提供貸款，把一個10萬的貸款可以分散100份，每人1000元，不但可以分散風險，在一個賣場的商販之間還可以互相瞭解信用和互相監督。這就是一個典型互聯網思維解決案例。其次，互聯網還會重新定義金融行業的品牌信任。在self storage統金融行業，你能不能做銀行是由有關部門去敲定和授權的，你的信任是自上而下被灌輸的。相反，在互聯網行業來看，比如你吃飯想選個餐館去大�點評，不是衛生部讓你去你才去的，你願意去攜程買機票而不是去航空公司買也不是交通部決定的，而消費者信任大�點評、攜程的這個過程是基於自然的用戶體驗選擇，通過市場競爭的結果所決定的，這是自下而上的。正基於此，互聯網是體驗經濟的最佳使者和工具，它也將重新定義金融服務業的滿意度和體驗。銀行業的人經常說一句話，我們做了十多年的電子銀行和網銀了，我們也是做互聯網的，他們說這句話的時候，其實只說對了一半，他們只是做了，但沒有做好。支付寶把支付的步驟從銀行的10步減少到了3步，而微信支付又把支付寶的三步變成了一步，人們今天更希望去體驗微信支付，這就是互聯網對於體驗的認識。這種互聯網重新定義的速度，讓傳統銀行會措手不及。以往，傳統銀行的優勢區別是開網點，咱們有5個國有銀行，他們通過幾十年的積累，每家的網點數都超過10000個。在傳統銀行業，要超過工農中建交簡直是一個無法完成的任務。但互聯網行業不一樣了，再也沒有地域之分，也沒有網點數的概念，只要加服務器，理論上用戶是可以無限累加的，餘額寶從0到1000億據說就是從17台服務器現在增加到了450台服務器。這和銀行開網點的成本比起來，簡直是小很多了。對好貸網來說，要做的則是解決信息不對稱，然後就是選擇和服務上的缺失。截至2013年12月底，好貸網已經在全國101個城市開通了服務，合作的信貸機構超過5000家，提供了數萬個信貸機構讓用戶進行選擇。2013年3月上線至今，短短十個月好貸網已經有數十萬家小微企業獲得了好貸網的貸款咨詢服務，這些小微企業和個人提交的貸款申請金額達到了千億。我們認為，我們找到了他們的需求，盡管現在我們認為還沒能真正徹底解決這些需求，但我們認為有需求有困難，這就是互聯網人看到的機會。事實上，我認為互聯網始終在推動現代商業文明向有益于消費者的方向發展，現代商業文明的一個重要特點就是，誰真正貢獻了利潤，誰就是真正的甲方。傳統金融業讓老百姓“只有存款的權利，沒有貸款的自由”，未來，互聯網有機會來改變這一點，讓用戶重新選擇做一次甲方。（本文由李明順口述，劉佳整理）迷利倉